Помогите пожалуйста решить задачу "Банковский менеджмент"

Добрый день.

Помогите пожалуйста, кому не трудно и кто знает решить задачу по дисциплине "Банковский менеджмент".

Задача 3
Чистый среднемесячный доход заемщика 25 тыс. р. Срок кредита
5 лет. Процентная ставка – 18 % годовых. Понижающий коэффициент
равен 0,7. Используется метод гашения кредита дифференцированными
платежами. Определите максимальную сумму кредита (по первому пла-
тежу), первый, последний и средний платежи по кредиту.

Заранее спасибо большое.

//serebro//!


Задача 3
Чистый среднемесячный доход заемщика 25 тыс. р. Срок кредита
5 лет. Процентная ставка – 18 % годовых. Понижающий коэффициент
равен 0,7. Используется метод гашения кредита дифференцированными
платежами. Определите максимальную сумму кредита (по первому пла-
тежу), первый, последний и средний платежи по кредиту.


Надо было правильно сформулировать сам запрос!

ЗАПРОС в Гугл: Методика расчёта дифференцированными платежами, с использованием понижающего коэффициента для МВСК

Результатов: 2 (СОВСЕМ НЕВЕСЕЛО?! )

Калькулятор кредита по доходу Транскредитбанка - CalcSoft.ru
calcsoft.ru/kalkulator-kredita-po-dohodu-transkteditbanka‎

Рейтинг: 2,9 - 26 отзывов
Таким образом, понижающий коэффициент по потребительским кредитам ... Формула расчета Максимально Возможной Суммы Кредита (МВСК) у каждого Банка своя, ... Дифференцированные платежи ежемесячно уменьшаются.
Кредитный калькулятор КС Банка по зарплате - CalcSoft.ru
calcsoft.ru/kreditniy-kalkulator-ks-banka-po-zarplate‎

Рейтинг: 3,4 - 18 отзывов
Далее, для расчета максимально возможной суммы кредита при наличии ... платеж (МВП), для этого необходим понижающий коэффициент, в КС ... МВП = Чистый доход х 0,50 (формула 1) ... МВСК = 15 500 х 60 / (1 + 19/100 х 60/12 ) = 900 000 / 1.95 = 476923 рубля. ... Аннуитетный, Дифференцированный.

Пояснение:

К примеру, Заемщик хочет оформить ипотечный кредит на 15 лет, уровень его заработной платы составляет 40 000 рублей.

МВСК = 40 000 х 0,45 (понижающий коэффициент для ипотечных кредитов) х 180 (срок кредитования) = 3 240 000 рублей. [...]

Таким образом, максимум, Заемщик может рассчитывать на сумму ипотеки в 3 240 000 рублей, сроком на 15 лет при уровне дохода 40 000 рублей.

Чтобы рассчитать возможную сумму кредита, нужно заполнить табличную форму ниже.
Кредитный калькулятор Транскредитбанка по доходу


Для Вашей задачи: МВСК = 25 000 х 0,7 * (5 * 12) = 1 050 000 руб.

Там же ниже, но не проверял, у них калькулятор для дифференцированных платежей.

Здравствуйте. спасибо что откликнулись. Вот это и есть все решение? А в калькуляторе мы рассчитаем платежи?

Серость!

Так будешь трепаться с соседкой на кухне. Надо что-то делать, не воровать чужое время!


Формула расчета.

Дифференцированные платежи - способ оплаты по кредиту, при котором выплаты по основному долгу являются равными, а проценты начисляются на остаток ссудной задолженности. Количество банков, предлагающих такие кредиты резко снизилось после появления аннуитетного метода начисления процентов. В основном остались только наиболее крупные и влиятельные банки и программы с переменной процентной ставкой. Связано это в первую очередь с тем, что такой вид платежей менее выгоден для банков, т.к. сумма переплаты по нему иногда в разы меньше суммы переплаты по кредитам с аннуитетными платежами.

Расчет графика дифференцированных платежей осуществляется по формуле:

ДП = ОСЗ / ПП + ОСЗ х ПС , где

ДП - размер дифференцированного платежа

ОСЗ - остаток ссудной задолженности

ПП - количество периодов, оставшихся до погашения кредита

ПС - месячная процентная ставка по кредитному договору, равная 1/12 годовой процентной ставки

Решение задачи:
1-й платёж:
1 050 000/60 + 1 050 000 * 0.18/12 = 17 500 + 15 750 = 33 250.00
2-й платёж:
1 050 000/60 + (1 050 000 – 17 500) * 0.18/12 = 17500 + 15487,5 = 32 987.50
3-й платёж:
1 050 000/60 + (1 050 000 – 17 500 – 17 500) * 0.18/12 = 17 500 + 15 225.00 = 32 725.00
И т. п. и т. д. …

Средний платёж:
1 530 375.00/60 = 25506,25

Все данные в расчёте ниже!

Кредитный калькулятор: введите данные для расчета [...]

Тип платежей Дифференцированный
Размер кредита 1 050 000 руб.
Процентная ставка по кредиту 18 %
Срок кредита 5 лет

0 1 год 0 месяц -1 050 000.00 0.00 0.00 1 050 000.00
1 1 год 1 месяц 33 250.00 17 500.00 15 750.00 1 032 500.00
2 1 год 2 месяц 32 987.50 17 500.00 15 487.50 1 015 000.00
3 1 год 3 месяц 32 725.00 17 500.00 15 225.00 997 500.00
4 1 год 4 месяц 32 462.50 17 500.00 14 962.50 980 000.00
5 1 год 5 месяц 32 200.00 17 500.00 14 700.00 962 500.00
6 1 год 6 месяц 31 937.50 17 500.00 14 437.50 945 000.00
7 1 год 7 месяц 31 675.00 17 500.00 14 175.00 927 500.00
8 1 год 8 месяц 31 412.50 17 500.00 13 912.50 910 000.00
9 1 год 9 месяц 31 150.00 17 500.00 13 650.00 892 500.00
10 1 год 10 месяц 30 887.50 17 500.00 13 387.50 875 000.00
11 1 год 11 месяц 30 625.00 17 500.00 13 125.00 857 500.00
12 1 год 12 месяц 30 362.50 17 500.00 12 862.50 840 000.00
13 2 год 1 месяц 30 100.00 17 500.00 12 600.00 822 500.00
14 2 год 2 месяц 29 837.50 17 500.00 12 337.50 805 000.00
15 2 год 3 месяц 29 575.00 17 500.00 12 075.00 787 500.00
16 2 год 4 месяц 29 312.50 17 500.00 11 812.50 770 000.00
17 2 год 5 месяц 29 050.00 17 500.00 11 550.00 752 500.00
18 2 год 6 месяц 28 787.50 17 500.00 11 287.50 735 000.00
19 2 год 7 месяц 28 525.00 17 500.00 11 025.00 717 500.00
20 2 год 8 месяц 28 262.50 17 500.00 10 762.50 700 000.00
21 2 год 9 месяц 28 000.00 17 500.00 10 500.00 682 500.00
22 2 год 10 месяц 27 737.50 17 500.00 10 237.50 665 000.00
23 2 год 11 месяц 27 475.00 17 500.00 9 975.00 647 500.00
24 2 год 12 месяц 27 212.50 17 500.00 9 712.50 630 000.00
25 3 год 1 месяц 26 950.00 17 500.00 9 450.00 612 500.00
26 3 год 2 месяц 26 687.50 17 500.00 9 187.50 595 000.00
27 3 год 3 месяц 26 425.00 17 500.00 8 925.00 577 500.00
28 3 год 4 месяц 26 162.50 17 500.00 8 662.50 560 000.00
29 3 год 5 месяц 25 900.00 17 500.00 8 400.00 542 500.00
30 3 год 6 месяц 25 637.50 17 500.00 8 137.50 525 000.00
31 3 год 7 месяц 25 375.00 17 500.00 7 875.00 507 500.00
32 3 год 8 месяц 25 112.50 17 500.00 7 612.50 490 000.00
33 3 год 9 месяц 24 850.00 17 500.00 7 350.00 472 500.00
34 3 год 10 месяц 24 587.50 17 500.00 7 087.50 455 000.00
35 3 год 11 месяц 24 325.00 17 500.00 6 825.00 437 500.00
36 3 год 12 месяц 24 062.50 17 500.00 6 562.50 420 000.00
37 4 год 1 месяц 23 800.00 17 500.00 6 300.00 402 500.00
38 4 год 2 месяц 23 537.50 17 500.00 6 037.50 385 000.00
39 4 год 3 месяц 23 275.00 17 500.00 5 775.00 367 500.00
40 4 год 4 месяц 23 012.50 17 500.00 5 512.50 350 000.00
41 4 год 5 месяц 22 750.00 17 500.00 5 250.00 332 500.00
42 4 год 6 месяц 22 487.50 17 500.00 4 987.50 315 000.00
43 4 год 7 месяц 22 225.00 17 500.00 4 725.00 297 500.00
44 4 год 8 месяц 21 962.50 17 500.00 4 462.50 280 000.00
45 4 год 9 месяц 21 700.00 17 500.00 4 200.00 262 500.00
46 4 год 10 месяц 21 437.50 17 500.00 3 937.50 245 000.00
47 4 год 11 месяц 21 175.00 17 500.00 3 675.00 227 500.00
48 4 год 12 месяц 20 912.50 17 500.00 3 412.50 210 000.00
49 5 год 1 месяц 20 650.00 17 500.00 3 150.00 192 500.00
50 5 год 2 месяц 20 387.50 17 500.00 2 887.50 175 000.00
51 5 год 3 месяц 20 125.00 17 500.00 2 625.00 157 500.00
52 5 год 4 месяц 19 862.50 17 500.00 2 362.50 140 000.00
53 5 год 5 месяц 19 600.00 17 500.00 2 100.00 122 500.00
54 5 год 6 месяц 19 337.50 17 500.00 1 837.50 105 000.00
55 5 год 7 месяц 19 075.00 17 500.00 1 575.00 87 500.00
56 5 год 8 месяц 18 812.50 17 500.00 1 312.50 70 000.00
57 5 год 9 месяц 18 550.00 17 500.00 1 050.00 52 500.00
58 5 год 10 месяц 18 287.50 17 500.00 787.50 35 000.00
59 5 год 11 месяц 18 025.00 17 500.00 525.00 17 500.00
60 5 год 12 месяц 17 762.50 17 500.00 262.50 0.00
Всего заплачено 1 530 375.00 1 050 000.00 480 375.00

Спасибо огромное

//serebro//!

Задача: Сравнить текущую и полную доходность облигации, если
облигация размещена с дисконтом 20 %, номинал составляет 1000 руб., купонная ставка 15 %, срок обращения 3 года. post170216.html#p170216

РЕШЕНИЕ:

Пишу бегло, как сам понимаю, без ссылок Интернета на учебники.
Текущая доходность:
(1000 *0.15)/(1000 * (1 -0.2)) = 150/800 = 0,1875 или 18.75 %

Или так: 0.15/0.8 = 0,1875 или 18.75 %

Полная доходность, без дисконтирования — опасные условия.

Внимание: слово «доходность» очень коварное!
Во-первых, по умолчанию всегда подразумевает — годовую доходность.
Во-вторых, выражается только в процентах или долях, а, например, в рублях нельзя.

(1000 *0.15)/(1000 * (1 -0.2)) + (1 – 0,8)/3 = 0,1875 + 0.0667 = 0,2542 или 25.42 %

Или так: 0.15/0.8 + 0.2/3 = 0,1875 + 0.0667 = 0,2542 или 25.42 %

Дифференцированные платежи.

Кредитный калькулятор: введите данные для расчета [...]
Тип платежей Дифференцированный
Размер кредита 29500 руб. Процентная ставка по кредиту 59.30 % Срок кредита 1 год
Дифференцированные
Всего зачислено 38 975.65
В погашение долга 29 500.00
В погашение процентов 9 475.65

Дифференцированный
№ Год, месяц Всего (с учетом д.п.) В погашение долга В погашение процентов Остаток после платежа
0 —1 год 0 месяц —-29 500.00 —0.00 —0.00 —29 500.00
1 —1 год 1 месяц —3 916.13 —2 458.33 —1 457.79 —27 041.67
2 —1 год 2 месяц —3 794.64 —2 458.33 —1 336.31 —24 583.33
3 —1 год 3 месяц —3 673.16 —2 458.33 —1 214.83 —22 125.00
4 —1 год 4 месяц —3 551.68 —2 458.33 —1 093.34 —19 666.67
5 —1 год 5 месяц —3 430.19 —2 458.33 —971.86 —17 208.33
6 —1 год 6 месяц —3 308.71 —2 458.33 —850.38 —14 750.00
7 —1 год 7 месяц —3 187.23 —2 458.33 —728.90 —12 291.67
8 —1 год 8 месяц —3 065.75 —2 458.33 —607.41 —9 833.33
9 —1 год 9 месяц —2 944.26 —2 458.33 —485.93 —7 375.00
10 —1 год 10 месяц —2 822.78 —2 458.33 —364.45 —4 916.67
11 —1 год 11 месяц —2 701.30 —2 458.33 —242.97 —2 458.33
12 —1 год 12 месяц —2 579.82 —2 458.33 —121.48 —0.00
Всего заплачено —38 975.65 —29 500.00 —9 475.65