«Мы станем менее бедными»: чему будут учить школьников на уроках финансов

С 1 сентября 2016 года школы могут ввести уроки финансовой грамотности. РБК прочитал учебник, разработанный под эгидой ЦБ, и выяснил, что будут рассказывать подросткам о кредитах, депозитах и инвестициях
Уже в нынешнем сентябре на школьных уроках по обществознанию начнут преподавать азы финансовой грамотности. Об этом сообщила первый замминистра образования и науки РФ Наталья Третьяк на пресс-конференции в понедельник (цитата по «Интерфаксу»). По ее словам, курс предназначен для девятиклассников и займет 30% времени, отведенного на уроки обществознания.
Для нового курса разработали так называемый учебно-методический комплект: это учебник, методичка для учителя и рабочая тетрадь для школьников, сообщает пресс-служба ЦБ. По ее данным, выпуск учебника финансировала Московская биржа. У пособия два автора: директор программы Masters in Finance Российской экономической школы Алексей Горяев и директор проекта «Финансовая грамотность» Валерий Чумаченко. Так же Министерство финансов России запустили онлайн тестирование на сайте[url]http://тесты.хочумогузнаю.рф[/url]для проверки финансовой грамотности родителей и их детей.
Писали учебник два года, отмечают в пресс-службе ЦБ. «Каждую главу авторы присылали экспертной группе, в которой около 40-50 человек из банков, страховых и брокерских компаний, а также педагоги и методисты, и группа ее вычитывала», - рассказывает директор СРО «МиР» и руководитель экспертной группы по разработке пособия Андрей Паранич.

Получившийся учебник из 270 страниц напоминает привычные современные пособия по иностранным языкам: формат А4, мягкая обложка, картинки. Книга состоит из девяти частей. Они посвящены в числе прочего методам финансового планирования, депозитам, кредитам, страхованию, инвестициям и пенсиям. Последняя глава носит интригующее название - «Финансовые махинации». В конце каждого параграфа - стандартные вопросы и кейс, то есть проблемная ситуация, которую школьникам предлагается решить. «Это распространенная в зарубежных школах и университетах форма работы с материалом, которая в России пока непопулярна», - рассказывает Горяев из РЭШ.

Всю теорию авторы действительно пытаются сделать понятной школьнику, поэтому используют в качестве примеров знакомые тинейджеру ситуации: покупка смартфона или кружки латте. Язык тоже постарались приблизить к разговорному. «Когда много незнакомых терминов, простые в общем-то вещи - депозиты, кредиты - становятся непонятными», - отмечает Горяев из РЭШ. Авторы заодно разъясняют и такие понятия, как банкомат («банковский автомат») и смартфон («умный телефон»). При этом значение менее распространенных слов - например, «эмитент», - школьникам предстоит угадывать.

Учебник разработан для 9-го класса, хотя он написан просто и его поймут школьники помладше, говорит Горяев из РЭШ. 9-й класс выбран по двум причинам. Во-первых, дальше некоторые школьники уходят в колледжи или профильные классы. Во-вторых, детям помладше рассказывать о финграмотности неэффективно: у них слишком мало своих средств и для них эта информация будет очень абстрактной, добавляет Паранич из СРО «МиР».

Ключевой вопрос: кто будет преподавать новую дисциплину? «Этим займутся учителя обществознания после подготовки на курсах повышения квалификации», - рассказывает Паранич.

Чему учит пособие для 9-го класса «Основы финансовой грамотности»

Финансовое планирование

Глава начинается со слов Даниэля Дэфо о том, что его Робинзон Крузо - самый богатый человек в мире. «Он сумел в экстренной ситуации мобилизовать все силы и умения - которыми, кстати, обладает каждый», - поясняют авторы учебника школьнику, подводя его к теме человеческого капитала. В качестве примеров эффективного использования этого капитала они называют актрису Чулпан Хаматову, боксера Костю Цзю и основателя «Яндекса» Аркадия Воложа. «Мы хотели мотивировать учеников. Понимая, что денег у них пока совсем немного, мы начали с того, что у них точно есть, - здоровья и личных качеств, - подчеркивает Горяев из РЭШ. -


Богатство-то не в деньгах».
По мнению Горяева и Чумаченко, еще один важный момент - не просто рассказать о финансовых инструментах, а научить девятиклассников ставить цели и искать альтернативу. Поэтому в первой же главе школьникам рассказывают: экономить проще, чем больше зарабатывать, а цели должны быть конкретными: «Хочу базовую модель смартфона стоимостью 6000 руб. через шесть месяцев» - хорошая цель, а вот «Когда у меня будут деньги, я куплю себе последнюю модель смартфона известной марки, чтобы все умерли от зависти» - не очень.

Депозиты

«Зачем копить? Во-первых, это необходимо. Во-вторых, разумно. В-третьих, приятно», - убеждает школьников учебник. Копить авторы советуют с помощью депозитов, поскольку они защищены от бытовых краж и могут частично спасти от инфляции. «Мы не станем богаче. Но мы станем менее бедными», - философски замечают авторы. Есть и практичные советы: школьник узнает, что он может открыть депозит с 14 лет, и для этого нужен только паспорт. Тинейджерам напоминают, что договор на открытие депозита надо читать, и в идеале - очень внимательно. Девятиклассников учат выбирать вклад по ряду параметров: процентные ставки, возможность пополнения, снятия или перевода в другую валюту. В теоретическом блоке речь идет о том, откуда берутся ставки по кредитам, на пальцах - без формул - объясняются понятия «простой» и «сложный процент».

Кредиты

В начале параграфа - рассуждение: «Что лучше? Покупать в кредит или копить самому?» «Единственного правильного ответа на этот вопрос нет и быть не может», - заключают авторы. Они не запрещают читателю брать займы, но рекомендуют не верить рекламе и оценивать реальную стоимость кредита с учетом страховки и других платежей. Искать оптимальные варианты учебник, кстати, советует с помощью сервисов «Банки.ру» и «Сравни.ру». Также тинейджерам напоминают, что «беспроцентных» кредитов не бывает. В главе рассказывают, кто такие коллекторы и куда надо жаловаться, если права заемщика нарушают (в ЦБ и Роспотребнадзор). Описаны и типичные ошибки при получении кредита: завышение доходов, попытка «зарыть голову в песок», если выплачивать долг стало трудно, нежелание читать договор.

Расчетно-кассовое обслуживание

Кредитками авторы советуют не увлекаться, приводя пример американцев, которые заводили по несколько кредитных карт и закрывали задолженность, переводя деньги с одной на другую. «В кризис 2008 года им пришлось тяжело - в 2009-м через процедуру личного банкротства прошло 1,4 млн человек», - наставляет учебник. Вторая часть главы посвящена более понятным для подростков вещам: электронным деньгам, мобильным и онлайн-банкам. В пособии перечислены самые известные схемы мошенничества и способы обезопасить себя от мошенников: использовать антивирус, постоянно обновлять базы данных, не заходить в интернет-банк через общественный вайфай.

Страхование

«Суть страхования понять легко: с миру по нитке - голому рубашка», - пишут Горяев и Чумаченко. По их словам, застраховать можно любой актив, ценность которого измеряется в деньгах: дом, велосипед, автомобиль, бабушкины жемчуга и т.д. При выборе страховой компании подросткам советуют узнать о ней как можно больше: проверить ее лицензию, навести справки среди знакомых, почитать публикации в СМИ.

В конце главы - смешной кейс. У семьи с маленьким ребенком есть друг. Другу не повезло: он катался на горных лыжах, упал, на полгода угодил в больницу, потерял работу, а семье пришлось искать средства к существованию. Драматическая история поразила героиню кейса: «Вера поймала себя на том, что стала всего бояться: Кирилл разобьется на машине, упадет с балкона, сгорит заживо в горящем лифте или попадет в лапы к мафии».

Инвестиции

Пока еще небогатого школьника утешают: инвестиции делают не только толстосумы. Вот, например, студент откладывает по 100 руб. в день, и за месяц у него незаметно набегает 3000 руб. Он кладет их на пополняемый депозит под 10%, и к концу университета забирает со счета почти 200 тыс. руб. Дальше

воодушевленному этой историей девятикласснику предлагается прочитать, как выбрать активы, оценив их доходность и надежность. Как бы хороши ни были активы, портфель нужно диверсифицировать. «Не кладите все яйца в одну корзину», - напоминают авторы.
Напоследок подросткам, которые уже могли почувствовать себя Уорреном Баффетом (кстати, в книжке его цитируют не один раз), напоминают о типичных ошибках новичков: инвестировать в непонятные инструменты, злоупотреблять заемными средствами, пытаться повторить чужую успешную схему. Но вот деталей, с какого возраста можно открыть брокерский счет, какие документы для этого нужны и как завести деньги, в главе нет.

Зато, как и в других параграфах, есть кейс: супруги (муж - автодилер, жена - банкир) размышляют о том, как заработать на инвестициях. Наш любимый пассаж: «Полина работает в банке, ее внешность обманчива: белокурая головка очень хорошо разбирается не только в модной одежде, но и в финансовых инструментах».​

Пенсии

«Когда тебе 16 лет, трудно представить себя в 60. Конечно, в 9-м классе вы вряд ли сможете предпринять что-то конкретное. Мы предлагаем вам хотя бы поразмыслить на тему своей пенсии», - резонно рассуждают авторы книжки в самом начале главы. Она по большей части теоретическая: тинейджерам рассказывают, что такое страховая и накопительная пенсии и зачем они нужны. Тут же небольшая справка: как вообще менялись условия пенсионного обеспечения в современной России. Также авторы говорят, что на пенсию можно копить и самостоятельно: чем раньше начать, тем незаметнее и больше удастся собрать. Два других совета не отличаются оригинальностью и применимы к любым инвестициям - в том числе и не связанным с пенсией: «искать более доходные инструменты», а также «поддерживать приемлемый баланс риска и доходности».

Финансовые махинации

По мнению авторов учебника, на участие в финансовых махинациях людей толкают в первую очередь лень и жадность. Теории в этом блоке мало, зато много советов: что делать, если украли деньги с банковской карты (заблокировать и перевыпустить карту, если сумма большая - идти в полицию, заручившись письменным отказом банка вернуть средства). Тут же говорится, что не следует доверять услугам «черных» кредитных брокеров и не становиться участниками финансовых пирамид. Как их определить? Авторы предлагают такие критерии: обещания чрезмерно высокого дохода (в разы выше, чем по банковским депозитам), непрозрачность информации об источнике дохода или вообще отсутствие информации, агрессивная реклама. Если у компании нет офиса, регистрации, лицензии - это повод насторожиться еще больше. «Если инвестиционная стратегия звучит так: «Это наше ноу-хау», - значит, ваши деньги в опасности», - предостерегают школьников Горяев и Чумаченко.

Найдено на просторах РБК.

Я считаю, что это правильно. У нас половина страны финансово необразованная. Детей нужно со школы обучать хотя бы самым простым финансовым понятиям.

пока образование не угробят окончательно, доведя дп уровня нигеров из Гарлема, эти скоты не остановятся.