Добрый день. Прошу помощи... Ступор в этой задаче.

Клиент обратился в банк 22.12.15 для получения ломбардного кредита и предоставил в залог 590 облигаций с рыночной ценой 340 евро. Кредит составлял 84 % от рыночной стоимости пакета ценных бумаг, процентная ставка 6,79 %, затраты банка по обслуживанию кредита – 115 евро. Определите сумму, полученную заемщиком на руки.
Срок погашения наступил 22.03.2016. Заемщик не может вернуть его вовремя и перечисляет только 110 000. Распределите эту сумму на выплату основного долга и процентов, найдите сумму остатка долга.
30.06 заемщик, не имея достаточно денег для погашения долга, приходит в банк и предлагает в покрытие долга 230 акций с рыночной ценой 960 и 430 облигаций с рыночной ценой 520, с целью пролонгации долга с учетом предыдущего залога. Кредит в этом случае может составить только 79 % от стоимости пакета ценных бумаг. Обычная ставка 20.06 возросла на 1,29 %, а штрафная больше обычной возросшей ставки на 1,68 %. Рассчитайте величину долга заемщика на данный момент и сумму, полученную им на руки. Определите сумму всех денег, заработанных банком за период работы с клиентом.

Решение:
Смотрите:
ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ [...]
Пример 2.10 [...]

Кредит предоставлен на 3 месяца (22.12.15-21.03.16): 10 + 31 + 29 + 21 = 91 день.
1) Определите сумму, полученную заемщиком на руки:
Курсовая стоимость залога = 590 * 340 = 200 600 евро
Номинальная величина кредита = 200600 * 0,84 = 168 504 евро
Проценты = 168504 * 0,0679 * 91/360 = 2892,14 евро
Сумма кредита = 168504 – 2892,14 – 115 = 165 496,86 евро

2) Распределите эту сумму на выплату основного долга и процентов, найдите сумму остатка долга:
Остаток основного долга на 22.03.16 = 165 496,86 – 110 000 = 55 496,86 евро

Автор задачи — косноязычный мудак! Для России подобное не в диковинку. Уже привыкли.

Наверно происходит пролонгация ещё на три месяца! Период с 22.03.16 по 21.06.16: 10 + 30 + 31 + 21 = 92 дня
Тогда на тех же условиях:
Проценты = 55 496,86 * 0,0679 * 92/360 = 962,99 евро
Сумма кредита = 55 496,86 – 962,99 – 115 = 54 418,87 евро

3) Рассчитайте величину долга заемщика на данный момент и сумму, полученную им на руки:
Просрочка (штрафная) с 22.06.16 по 29.06.16: 29 – 21 = 8 дней
Сумма штрафных процентов = 54 418,87 * 8/360 * (0,0679 + 0,0129 + 0,0168) = 118,03 евро
Проценты за просрочку: 54 418,87 * 8/360 * (0,0679 + 0,0129) = 91,71 евро
По состоянию на 30.06.16 — ещё три месяца — 30 + 31 + 31 = 92 дня:
• Курсовая стоимость залога = 230 * 960 + 430 * 520 = 444 400 евро
• Номинальная величина кредита = (444 400 * 0,79) – 54 418,87 = 296657,13 евро
• Проценты = 296 657,13 * (0,0679 + 0,0129) * 92/360 = 6 125,64 евро
• Сумма кредита = 296 657,13 – 6125,64 – 115 = 290 416,49 евро

4) Определите сумму всех денег, заработанных банком за период работы с клиентом:
(2892,14 + 962,99 + 118,03 + 91,71 + 6125,64) + 3 * 115 = 10190,51 + 345 = 10535,51 евро

***
Отдадите на проверку преподавателю, потом исправим ошибки.

Большое спасибо ! Я также и решил первые два действия, в остальных был не правильный расчет у меня. Единственное к чему придрался препод, это к тому, что расходы банка учитываются только при предоставлении ломбардного кредита, а не при пролонгации.